Les cryptoactifs, ou cryptomonnaies, ouvrent aujourd’hui de nouvelles perspectives d’investissement. Alliant technologie de pointe et dynamisme des marchés, ils offrent des opportunités à explorer pour diversifier votre patrimoine, tout en nécessitant une approche réfléchie pour en tirer le meilleur parti.
Une cryptomonnaie est un actif numérique décentralisé, c’est-à-dire qu’elle n’est contrôlée par aucune autorité centrale. Elle repose sur la blockchain et la cryptographie pour sécuriser les échanges. Depuis l’apparition du Bitcoin en 2009, de nombreux autres projets ont vu le jour, comme l’Ethereum, ou des cryptoactifs plus spécialisés tels que les altcoins.
Ces actifs permettent de réaliser des transactions rapides, à l’échelle mondiale et à moindre coût et sans passer par les banques traditionnelles. Les cryptoactifs proposent une alternative au système bancaire classique.
Sur le plan juridique en France, les cryptoactifs ne sont pas considérés comme des monnaies. Ils ne dépendent d’aucune institution et ne bénéficient d’aucun cours légal, ce qui rend leur valeur difficile à estimer.
La blockchain associée à la cryptographie assure le transfert sécurisé des crypto-monnaies d’une personne à une autre.
Dans cette infrastructure décentralisée, seules certaines informations sont enregistrées :
– Les montants des transactions
– Les clés cryptographiques
– Les adresses crypto des émetteurs
Une fois les transactions validées par le réseau, elles sont scellées dans un bloc avec une clé cryptographique. Ce mécanisme rend les crypto-monnaies non duplicables et infalsifiables, garantissant sécurité et fiabilité pour les utilisateurs.
Les cryptoactifs offrent une opportunité de diversification du patrimoine, en complément des placements traditionnels comme les actions, les obligations ou l’immobilier. Leur fonctionnement décentralisé et leur faible corrélation avec les marchés classiques permettent d’accéder à un univers financier différent.
Par ailleurs, certains cryptoactifs présentent des rendements potentiellement attractifs sur le long terme. Cette combinaison de volatilité et d’opportunités de performance attire les investisseurs prêts à prendre un risque calculé pour diversifier et dynamiser leur portefeuille. Cette classe d’actifs est donc conseillée en diversification.
Investir dans les cryptoactifs peut offrir des opportunités intéressantes, mais ce marché reste spéculatif et volatile. Il s’agit d’un investissement dynamique.
Les investisseurs doivent être conscients de la possibilité de :
– Bulle spéculative : le cours des cryptoactifs est très volatile et expose les acheteurs à des pertes financières potentielles.
– Piratages informatiques : la conservation des crypto-actifs peut être exposée à ce type d’attaque.
– De blanchiment des capitaux : par leur caractère anonymeUne bonne compréhension de ces risques est essentielle pour naviguer sereinement dans cet univers numérique et protéger son patrimoine.
L’imposition des cryptoactifs intervient dans deux situations principales :
· Conversion en monnaie : lorsque vous échangez vos cryptoactifs contre des euros ou une autre monnaie traditionnelle.
· Achat de biens ou services : lorsque vous utilisez vos cryptoactifs pour acquérir un bien, comme un véhicule ou des objets de consommation.
En France, les plus-values réalisées sur les cryptoactifs sont imposables à l’impôt sur le revenu, sauf si le total des cessions annuelles reste inférieur à 305 euros. Dans ce cas, elles sont exonérées. Pour les plus-values supérieures, elles sont soumises à un prélèvement forfaitaire unique de 12.8% et aux prélèvements sociaux de 17.2%. Il est possible d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu, si plus avantageux.
La réglementation des cryptoactifs
L’Union européenne a créé le règlement MiCA (Markets in Crypto-Assets) pour encadrer le marché des cryptoactifs et offrir un cadre juridique clair et sécurisé. Son objectif principal est de protéger les consommateurs, en imposant transparence, informations et obligations de reporting aux acteurs du secteur.
MiCA s’applique à tous les émetteurs de cryptoactifs, aux prestataires de services en actifs numériques (PSAN) et aux fournisseurs associés, avec des règles strictes pour garantir la sécurité et la fiabilité des services. Il s’inscrit également dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, en imposant des procédures d’identification et de contrôle.
Le règlement prend aussi en compte l’impact environnemental des activités liées aux cryptoactifs, comme le minage, et encourage des pratiques plus durables. MiCA sécurise les investisseurs tout en permettant aux cryptoactifs de se développer de manière encadrée au sein de l’Union européenne.
QUELLES SONT LES REGLES ?
Le règlement MiCA remplacent les cadres nationaux existants jusqu’alors en Union Européenne. Entré en vigueur le 30 juin 2024, il vise à sécuriser le marché et à faciliter le développement de la finance numérique.
Pour exercer légalement, les émetteurs et prestataires de services en actifs numériques doivent obtenir une licence et mettre en place des procédures KYC (Know Your Customer) pour confirmer l’identité de leurs clients et prévenir le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.
Le règlement impose également une obligation de transparence, exigeant que toutes les informations sur les cryptoactifs et les services proposés soient claires et accessibles. Ces mesures renforcent la confiance des investisseurs et assurent un développement encadré et sécurisé de la finance numérique en Europe.
LA COUVERTURE PAR MICA
Le règlement MiCA s’applique notamment à l’offre, obligeant les émetteurs à fournir des informations claires et compréhensibles pour protéger les investisseurs.
MiCA lutte contre les abus de marché, comme les manipulations ou les fraudes. Grâce à ces mesures, les investisseurs bénéficient d’un cadre plus propice aux cryptoactifs.
MiCA instaure un cadre uniforme dans l’Union européenne, assurant une régulation cohérente. Le règlement lutte également contre la désinformation et les pratiques trompeuses.
Pour exercer légalement en Europe, les prestataires de services sur actifs numériques doivent obtenir un passeport européen, qui leur permet de proposer leurs services dans tous les pays membres. Les émetteurs de cryptoactifs doivent être implantés en Europe et constituer une réserve en liquide pour sécuriser leurs opérations. De plus, tous les acteurs du marché doivent déclarer leur empreinte environnementale à l’AEMF (Autorité Européenne des Marchés Financiers), afin de promouvoir des pratiques plus durables.
Certains conseillers en gestion de patrimoine sont habilités à apporter un conseil quant à l’investissement en crypto-actifs.
Le conseiller pourra vous présenter les divers contrats avec gestion sur-mesure réalisée par un PSAN (prestataire de services en actifs numériques). Le conseiller aura analysé les profils de gestion proposés, les modalités de rémunération du PSAN pour la gestion de l’encours, la mise en place de reportings personnalisés, et confirmera l’agrément auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).
La sélection d’un gestionnaire réalisant un suivi du marché et des arbitrages réguliers permettra de tirer profit de cette classe d’actifs spécifique.
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