L’ouverture d’un Plan d’Epargne Entreprise (PEE) ou d’un Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERECO) peuvent devenir un complément de revenus différé à 5 ans ou jusqu’à la retraite, constitué de par les différents flux financiers, à maîtriser et cadrer pour répondre aux souhaits du chef d’entreprise.
Les plans d’épargne salariale peuvent devenir si ils sont compris et suivis à l’aide d’un conseiller en gestion de patrimoine de réels alliés pour fidéliser vos équipes, les motiver à l’atteinte d’objectifs pour l’entreprise.
Si vous n’avez pas de salarié vous pouvez bien entendu profiter d’autres dispositif d’épargne retraite tel que le Plan d’Epargne Retraite. Votre entreprise pourra ainsi épargner pour votre retraite, d’autant que les indépendants possèdent une couverture retraite plus faible, et doivent se soucier de sa préparation.
La prévoyance est un sujet sensible mais crucial pour le chef d’entreprise, le travailleur non salarié. En cas de problématique de santé ou de décès vous pouvez vous prémunir de situation complexe pour vous et vos proches. Un revenu doit être sécurisé en cas de maladie, de longue hospitalisation, ou d’invalidité. Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est de définir à vos côtés au regard de la globalité de votre patrimoine le revenu minimal dont vous auriez besoin pour maintenir votre train de vie en cas d’accident de la vie.
L’assurance homme-clé va quant à elle couvrir l’entreprise face au risque pesant sur son fonctionnement en cas d’incapacité ou de disparition du chef d’entreprise.
Enfin, pour optimiser votre rémunération, il est important de bien gérer votre patrimoine et d’investir dans des investissements financiers adaptés à votre profil de risque. Jade Conseils & Patrimoine peut vous aider à identifier les placements les plus adaptés à votre situation et à vos objectifs. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel pour optimiser votre rémunération et votre patrimoine.
Le placement de votre trésorerie peut être logé dans un contrat de capitalisation. Le conseiller en gestion de patrimoine s’attachera à réaliser une allocation sur-mesure et un suivi de votre portefeuille.
Si vous êtes tourné vers l’immobilier d’investissement, l’investissement en parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) peut vous permettre d’ajuster la somme à investir ainsi que la durée. Le démembrement de parts de SCPI est une technique intéressante. Votre entreprise acquiert l’usufruit temporaire des parts de SCPI et le droit aux revenus sur la période choisie. Cette dernière amortit l’investissement réalisé pour en maximiser le rendement net. Le chef d’entreprise en respectant la clé de démembrement définie par la société de gestion acquiert la nue-propriété des parts de SCPI. Ainsi au terme du démembrement temporaire le chef d’entreprise deviendra pleinement propriétaire des parts de SCPI et obtiendra la valeur investie par sa propre entreprise.
En d’autres termes, il est important de considérer la diversification de votre patrimoine et de votre portefeuille. Il est conseillé de répartir votre patrimoine professionnel et votre trésorerie sur différents types d’investissements, différentes classes d’actifs, de différentes sociétés pour minimiser les risques et maximiser les rendements. Faire appel à un gestionnaire de patrimoine est donc conseillé afin de choisir les meilleurs investissements et bénéficier d’un accompagnement sur-mesure.
