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Personne vulnérable

Travail collaboratif
Outils et stratégies
Protéger

En tant que personne vulnérable, le conseil en gestion de patrimoine peut vous permettre de sécuriser votre avenir sur le plan financier. Lorsqu’il s’agit de prendre soin de votre patrimoine, de vos besoins financiers, en tant que personne sous protection légale, une approche spécifique et sensible est essentielle. Le conseil en gestion de patrimoine pour les personnes majeures protégées, les personnes vulnérables, ou les mineurs en situation de handicap qui seront des majeurs protégés, vise à garantir leurs intérêts, assurer leurs besoins financiers sur le long terme, tout en suivant les exigences légales de protection. Le conseiller en gestion de patrimoine pourra être force de conseils et d’accompagnement auprès de votre représentant, tuteur, curateur, dans le respect des injonctions du juge des tutelles.

Jade Conseils & Patrimoine accompagne les majeurs protégés et leurs représentants

Comment le gestionnaire de patrimoine travaille-t-il en collaboration avec le tuteur, le curateur ou le conseil de famille pour gérer le patrimoine d'une personne vulnérable ?

Le gestionnaire de patrimoine doit travailler en étroite collaboration avec le tuteur, le curateur ou le conseil de famille pour gérer le patrimoine d’une personne vulnérable. La protection d’une personne vulnérable est souvent nécessaire lorsque cette dernière est incapable de gérer ses finances et son patrimoine elle-même. Dans cette situation, le tuteur, le curateur ou le conseil de famille sera nommé pour agir en tant que représentant légal de la personne vulnérable.
Lorsqu’il y a une mesure de protection les solutions accessibles seront réduites et soumises à l’approbation du juge des tutelles. Il est important que le gestionnaire de patrimoine respecte les instructions du représentant du majeur protégé et du juge des tutelles pour assurer que toutes les décisions financières soient conformes aux besoins et aux souhaits de la personne majeure protégée. Le gestionnaire de patrimoine établit donc une communication régulière avec le tuteur, le curateur ou le conseil de famille afin de l’informer de l’évolution des investissements mis en place et de leur bon suivi. L’objectif premier du cabinet Jade Conseils & Patrimoine demeure dans le respect des intérêts de la personne vulnérable au travers d’une gestion de patrimoine prudente et sécurisée.

Quels sont les outils et les stratégies disponibles pour aider une personne vulnérable à protéger, gérer son patrimoine et conserver une autonomie financière ?

Lorsqu’une personne est considérée comme étant vulnérable, il est important pour le gestionnaire de patrimoine d’être à l’écoute des besoins et objectifs de la personne concernée, d’étudier la situation et de sélectionner des solutions patrimoniales adéquates. Cette situation spécifique amène de nouvelles considérations quant aux investissements réalisables et aux conseils en matière fiscale. Pour les personnes mineures en situation de handicap sous la responsabilité des parents, il existe des solutions patrimoniales à prendre en compte.

Les primes des contrats d’assurance dits de « rente-survie » ou « d’épargne handicap » ouvrent droit à une réduction d’impôts égale à 25% du montant des primes versées retenues dans la limite de 1 525€ majorée de 300€ par enfant à charge (150€ par enfant à charge faisant l’objet d’une garde alternée et réputé à charge égale de l’un et l’autre des parents). Le contrat d’assurance vie doit être souscrit par la personne en situation de handicap et nécessite une réelle maîtrise du contrat et des règles qui le régissent. L’installation ou le remplacement d’équipements pour l’accessibilité des logements aux personnes en situation de handicap ouvrent droit à un crédit d’impôts équivalent à 25% du coût de la dépense plafonnée à 5 000€ ou 10 000€ pour un couple majoré de 400€ par personne à charge (200 € pour les enfants à charge en garde alternée).

Quelles solutions patrimoniales pour la famille afin de protéger la personne vulnérable ?

Le contrat d’assurance-vie peut être ouvert par les proches de la personne en situation de handicap. A titre d’exemple le capital constitué permettra au décès des parents d’assurer un capital pour leur enfant en situation de handicap. Ce capital assurera la protection financière de la personne désignée bénéficiaire du contrat. Une stratégie d’utilisation progressive du capital tout en le faisant fructifier, pourra être établie.
Les parents seront ainsi « aidés » par l’optimisation fiscale pour constituer ce capital de protection. Chaque situation doit être prise en compte dans sa singularité, et des conseils avisés pourront être réévalués selon l’évolution de la situation personnelle et patrimoniale. Jade Conseils & Patrimoine sera force d’écoute et de conseils pour vous accompagner dans la protection de la personne majeure protégée ou de l’enfant en situation de handicap afin de sécuriser son avenir par la constitution d’un patrimoine.
Le gestionnaire de patrimoine peut également effectuer un accompagnement quant à la modification de la clause bénéficiaire, et vous aviser quant aux conséquences du changement de cette clause. La constitution d’un patrimoine se réalise en prenant en compte la globalité de la situation de votre foyer. Le développement et l’optimisation de votre patrimoine peut vous permettre de protéger vos proches, vos enfants tout en apportant si tel est votre objectif une protection renforcée à l’un d’entre eux. Ceci nécessite une maîtrise des règles civiles, juridiques afin d’aboutir à vos attentes. Le conseiller en gestion de patrimoine ayant cette vision globale pourra vous accompagner et vous aiguiller au mieux en prenant en compte les tenants et aboutissants de chaque décision.