Faire fructifier sa trésorerie, son épargne

Les solutions pour faire fructifier sa trésorerie

Pour faire fructifier son épargne ou sa trésorerie, il existe une multitude de solutions d’investissement. De l’immobilier à la bourse, en passant par les produits d’épargne classiques, chaque option présente ses avantages et ses inconvénients. Tout dépend de vos objectifs financiers, de votre profil d’investisseur et de votre tolérance quant à la volatilité de votre capital.

Investir dans l'immobilier

Lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier, il existe une grande variété d’options pour faire fructifier son épargne personnelle ou sa trésorerie d’entreprise. Tout dépend de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
L’achat d’un bien immobilier pour le mettre en location peut-être une stratégie intéressante pour générer un revenu passif stable. Cette option est souvent choisie par ceux qui cherchent à se constituer un patrimoine immobilier à long terme, avec le levier de l’emprunt bancaire si besoin est. L’investissement immobilier doit se penser en amont de l’acte d’achat. La sélection du bien doit être finement analysée. Le mode de location étudié : nue ou meublée, en fonction de votre fiscalité, du marché local. L’acquisition peut être faite en nom propre ou via une société civile immobilière existante ou à créer. Cette partie du projet mérite une réelle réflexion pour en comprendre les impacts en terme de fiscalité, de coût, de transmission.

Le choix d’un dispositif fiscal s’étudie en fonction de vos objectifs fiscaux et patrimoniaux. Un particulier pourra devenir LMNP (loueur meublé non professionnel), bénéficier des lois Pinel, Malraux, Monument Historique, réaliser du déficit foncier. Un professionnel pourra être LMP (Loueur Meublé Professionnel), réaliser un investissement éligible au dispositif Girardin à l’Impôt sur les Sociétés. Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) permettent aux investisseurs de bénéficier des avantages de l’immobilier locatif sans avoir à gérer un bien immobilier eux-mêmes. En investissant dans une SCPI, les investisseurs peuvent bénéficier d’un revenu régulier grâce aux loyers perçus sur les biens immobiliers détenus par la SCPI.

Cette solution est cependant à étudier pour analyser les SCPI présentant de bons critères (valeur de reconstitution, diversité du parc et des locataires, types d’actifs, report à nouveau, taux de rendement interne,…) et correspondant à votre situation (fiscalité, capacité d’emprunt, actifs immobiliers en détention directe, patrimoine financier disponible…). Il existe également l’investissement en nue-propriété qui consiste à acheter la propriété d’un bien immobilier, mais sans en avoir l’usufruit. Cela signifie que l’investisseur n’a pas le droit d’occuper ou de louer le bien pendant une période déterminée, généralement entre 15 et 20 ans sur de l’immobilier direct (achat un bien immobilier). La durée du démembrement est plus souple sur des parts de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier).

Cependant, l’investisseur bénéficie d’un prix d’achat attractif (avec une décote) et peut récupérer la pleine propriété du bien immobilier à la fin de la période de nue-propriété. En fin de compte, le choix de l’investissement immobilier qui convient le mieux dépend de votre situation patrimoniale, financière, de vos objectifs, et de votre vision de l’investissement immobilier. Si vous cherchez à faire fructifier votre épargne ou votre trésorerie grâce à l’immobilier, il est important de travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider à trouver l’option d’investissement la plus adaptée à vos besoins pour rendre ce projet optimal.

Les placements financiers

Lorsqu’on cherche à faire fructifier son épargne personnelle ou la trésorerie de son entreprise , il est important de considérer un certain nombre de facteurs avant de choisir le ou les placements financiers appropriés. L’âge, le profil investisseur, les objectifs financiers, la tolérance à la volatilité du capital, l’horizon du placement, la fiscalité de l’investisseur sont quelques-uns des facteurs à prendre en compte.
Il existe une grande variété de placements financiers, chacun ayant ses propres avantages et inconvénients en termes de risque et de rendement. Par exemple, les actions sont souvent considérées comme un investissement à long terme avec un potentiel de rendement élevé, mais elles comportent également un niveau de risque plus élevé. Les obligations, en revanche, offrent généralement un rendement plus faible mais sont considérées comme moins risquées que les actions.

Il y a aussi les produits d’épargne réglementée, tels que le Livret A, le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL), qui offrent un taux d’intérêt réglementé et une sécurité pour les fonds épargnés plafonnée à 100 000 euros par épargnant et par établissement. Ces produits d’épargne sont utiles pour l’épargne de précaution disponible à très court terme mais n’apportent pas d’intérêt complémentaire. Il y a également les fonds d’investissement, les Fonds Commun de Placement (FCP) et les SICAV, qui permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en investissant dans une variété de sociétés, de secteurs. Les placements peuvent avoir un sous-jacent immobilier avec les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), les OPCI ( Organismes de Placements Collectifs en Immobilier) par exemple.

Dans tous les cas, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de chaque placement avant de prendre une décision d’investissement. Un conseiller en gestion de patrimoine libéral peut vous aider à déterminer quel(s) placement(s) financier(s) est(sont) le(s) plus adapté(s) à vos besoins, plutôt que de proposer une gamme limitée de produits ne correspondant pas nécessairement à vos objectifs. Le conseiller en gestion de patrimoine exerçant en libéral pourra « aller chercher » sur le marché ce qui correspondant à vos attentes après les avoir minutieusement analysées et comprises.

Nos solutions