Protéger ses proches est une préoccupation majeure pour beaucoup d’entre nous. Que ce soit pour anticiper une maladie, un accident, ou simplement pour assurer un avenir serein à sa famille, il est important de prendre des mesures pour garantir leur sécurité financière et matérielle. Cela peut passer par la souscription d’une assurance-vie, la mise en place d’un mandat de protection future, la rédaction d’un testament ou encore la création d’une société civile immobilière. La constitution d’un patrimoine producteur de revenus, qui plus est par le levier de l’emprunt agit comme une prévoyance. En cas décès ou d’invalidité l’assureur soldera le prêt et le client ou sa famille recevront un bien soldé de tout prêt et les revenus qui en découlent. La constitution d’un patrimoine diversifié et bien pensé contribue à protéger son avenir et celui de ses proches.
Il est également réalisable de rédiger un testament. Le testament est crucial lorsque l’union est faite par un PACS et non par le mariage. Le partenaire de PACS sera au même titre qu’un conjoint survivant légataire du bien ou du patrimoine du défunt sans droits de succession. Les possibilités sont à étudier en fonction de la présence d’héritiers réservataires ou non.
Il est envisageable de prévoir une clause d’attribution intégrale de la communauté au profit du conjoint survivant. La mise en place d’une société civile immobilière (SCI) peut s’étudier. Cette structure permet de protéger le conjoint en organisant la transmission des biens immobiliers et d’éviter les situations d’indivision qui s’avèrent complexes.
Ces différentes mesures permettent de protéger le conjoint en lui garantissant un avenir financier plus serein et en lui offrant des garanties juridiques. Elles sont à évaluer, estimer, projeter pour choisir la stratégie traduisant le mieux vos attentes.
Protéger ses enfants peut passer par plusieurs mesures, notamment la constitution d’un patrimoine pour assurer le financement de leurs études ou leur lancement dans la vie active.
L’ouverture d’un PER (Plan d’Epargne Retraite) individuel au nom de votre enfant permet d’épargner pour lui permettre de financer l’acquisition de sa future résidence principale tout en faisant bénéficier à votre foyer fiscal d’économies d’impôts. Pour ce faire il est primordial de prendre en compte les plafonds de déductibilité et d’analyser votre fiscalité en amont pour définir le montant optimal pour un meilleur impact fiscal.
L’acquisition de parts de SCPI ou l’acquisition d’un bien immobilier par le biais d’une SCI peut s’avérer être un levier intéressant pour sécuriser l’avenir de vos enfants déjà majeurs. En effectuant ces investissements au moyen d’un emprunt bancaire, dans le cas d’une donation des parts de SCPI ou de SCI, avec réserve d’usufruit. Les parents transmettent un patrimoine « en devenir » et de ce fait les droits de mutation à titre gratuit sont quasi inexistants.
La souscription d’une assurance-vie permet de garantir un capital aux enfants en cas de décès des parents. Il est possible de désigner ses enfants comme bénéficiaires ou d’opter pour une clause bénéficiaire démembrée pour leur permettre de bénéficier des revenus et de la jouissance des capitaux à un âge plus avancé, en protéger de prime abord le conjoint survivant puis au second décès, les enfants.
Mettre en place une protection juridique en cas d’incapacité des parents (décès, maladie, accident) peut être prévue. Un mandat de protection future permet de désigner une personne de confiance pour gérer les intérêts de l’enfant en cas d’incapacité des parents.
Préparer la transmission de patrimoine contribue aussi à assurer un avenir financier serein à ses enfants. Cela peut passer par la rédaction d’un testament, la mise en place d’une donation-partage, la mise en place d’un contrat d’assurance-vie ou encore la création d’une société civile immobilière.
