Particulier

En tant que particulier, il est possible d’être accompagné dans la gestion de son patrimoine. Que vous ayez accumulé des biens, des capitaux au fil des années, que vous envisagiez des investissements judicieux pour l’avenir, ou que vous souhaitiez simplement optimiser vos finances, la gestion de patrimoine peut jouer un rôle essentiel dans la réalisation de vos objectifs. Grâce à une approche personnalisée et à des conseils avisés, vous pouvez bénéficier d’une stratégie patrimoniale globale et d’une expertise pour naviguer dans le monde complexe des investissements, de la planification fiscale et successorale, ainsi que de la protection de vos actifs.

Jade Conseils & Patrimoine accompagne les particuliers dans la gestion de leur patrimoine

Vous souhaitez réduire votre fiscalité ?

Il existe plusieurs stratégies fiscales que les particuliers peuvent mettre en place pour réduire leurs impôts sur le revenu.
Comme investir dans des solutions d’épargne telles que le Plan d’Epargne Retraite (PER). Les sommes épargnées seront déduites du revenu brut. Le particulier peut également profiter des avantages fiscaux offerts par l’investissement dans les PME.
En effet, l’investissement dans les PME permet de bénéficier d’une réduction d’impôts sur le revenu pouvant aller jusqu’à 30% du montant net investi selon le secteur géographique. Il peut aussi faire des dons à des organismes d’intérêt général.
Les dons permettent de bénéficier d’une réduction d’impôts sur le revenu équivalent de 66% à 75% du montant des dons effectués. A l’opposé des dons il existe des Sociétés Coopératives d’Intérêt Collectif (SCIC) permettant d’investir dans des causes éthiques, humaines, cependant vous aurez droit à récupérer l’investissement réalisé au terme d’une durée de blocage de sept ans. En contrepartie de votre investissement à la SCIC vous obtenez droit à une réduction d’imposition de 25% l’année de réalisation.

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) ou encore l’Assurance-vie sont des placements permettant de bénéficier d’une exonération fiscale sur les plus-values générées. En cas de rachat, et ce après une période de détention, vous pouvez bénéficier d’une exonération après 5 ans pour le PEA et 8 ans pour l’assurance-vie. Le rachat sur un contrat d’assurance-vie bénéficie d’un abattement sur les plus-values des primes rachetées de 4600€ par an pour un célibataire et 9200€ pour un foyer fiscal composé d’un couple soumis à imposition commune.

Enfin, il est possible de réduire sa charge fiscale en utilisant les dispositifs fiscaux liés à l’immobilier. L’investissement dans l’immobilier locatif permet de bénéficier d’un certain nombre d’avantages fiscaux selon le type d’acquisition, le régime d’imposition, le type de location ou encore le dispositif fiscal éligible. Le dispositif Malraux vous permettra d’obtenir une réduction d’imposition. Le Monument historique vous donnera droit à une déduction des charges et travaux. Le dispositif fiscal arrivant à terme en décembre 2024 permet d’accéder à une réduction d’imposition. Le déficit foncier induit une déduction des charges foncières plafonnées sur votre revenu brut global.

Le statut de loueur meublé non professionnel au régime réel ne réduit pas votre imposition actuelle mais permet de ne pas l’augmenter davantage du fait des amortissements traités sur le bien et les meubles. Une stratégie patrimoniale pourra intégrer des solutions d’investissement mais aussi une analyse et une expertise relative à votre situation patrimoniale actuelle, afin de vous permettre de bénéficier d’une optimisation de votre déclaration, de revenus, du régime adapté, des crédits d’imposition auxquels vous seriez éligibles…

Vous avez besoin de conseils financiers pour trouver le placement qui vous convient ?

Nous recommandons fortement à tout particulier qui souhaite réaliser les meilleurs placements d’analyser en amont sa situation fiscale, familiale, patrimoniale. Pour ce faire les conseils avisés d’un professionnel en la matière peuvent se montrer opportun et vous permettre de faire les bons choix. En effet, les marchés financiers sont complexes et en constante évolution, et il est difficile pour les non-initiés de comprendre toutes les subtilités, les avantages et inconvénients liés aux différents types d’investissement.

Jade Conseils & Patrimoine peut aider les particuliers à déterminer leur profil d’investisseur, leur horizon de placement, à élaborer une stratégie de placement personnalisée et à gérer leur portefeuille de manière efficace. Elle peut également fournir des conseils sur des aspects tels que la diversification des classes d’actifs, des zones géographiques, des sociétés de gestion. Le cabinet offre un réel suivi de la situation patrimoniale et des investissements préconisés. Il est important de choisir un conseiller en placements qualifié, qui possède une expérience et une expertise éprouvées, mais aussi un vrai sens de l’écoute, du suivi et de l’engagement auprès de ses clients.

Vous voulez réaliser un investissement immobilier rentable ?

Il est intéressant pour un particulier d’investir dans l’immobilier pour diversifier son patrimoine, générer des revenus passifs à long terme et utiliser pour ce faire le levier de l’emprunt si c’est adapté. Pour réaliser un investissement immobilier rentable, il est important de suivre quelques étapes clés.
Tout d’abord, il est important de choisir le bon emplacement. Recherchez les quartiers en croissance avec une forte demande locative, une économie locale florissante et des infrastructures de qualité. Ensuite, recherchez une propriété qui réponde aux besoins du marché locatif. Les appartements de petite typologie seront adéquats dans un secteur étudiant. Ceux plus spacieux se prêteront davantage dans les quartiers résidentiels, ou s’aménageront en colocation. Les biens avec un espace extérieur sont recherchés par les locataires.
Tous les biens ne se valent pas : ancien et neuf, en étage et en rez-de-chaussée. La localisation précise et l’exposition comptent. Les équipements, et les prestations font la différence. Avant de comparer deux biens il faut vérifier que cela soit cohérent dans le type de projet.

Une fois que vous avez trouvé la bien immobilier, assurez-vous de son potentiel locatif, en consultant le marché locatif. Évaluez également les coûts d’entretien, les charges de copropriété, la taxe foncière, l’assurance propriétaire non occupant, pour déterminer la réelle rentabilité de l’investissement. La fiscalité sur les revenus à percevoir est importante et impactante dans la réelle rentabilité du bien.
La copropriété prend une place importante dans le calcul de rentabilité. Les derniers procès-verbaux seront à analyser dans le cas d’un investissement dans l’ancien, pour anticiper d’éventuels postes de dépenses conséquents. La loi climat et résilience donne une grande importance au diagnostic de performance énergétique entrainant des coûts de rénovation sur les immeubles ayant un DPE inférieur à la lettre E.

L’encadrement des loyers sera à envisager dans le cadre d’un investissement immobilier locatif sur certaines villes. Le plafonnement des loyers est imposé dans le cadre de dispositifs fiscaux tels que la Loi Pinel.
Enfin, le levier de l’investissement immobilier demeure l’emprunt. En utilisant un financement pour acheter le bien immobilier, vous pouvez augmenter le rendement potentiel de votre investissement aussi appelé le taux de rendement interne, qui devra être calculé.
L’immobilier peut s’envisager en nom propre, seul ou à deux, et donc en indivision ou par la communauté si vous achetez avec votre conjoint.

Il peut aussi s’acquérir via une société civile immobilière constituée à cet effet avec un ou plusieurs associés. L’immobilier peut se détenir en direct, classiquement ou en indirect en achetant des parts d’une société civile de placement immobilier.
Le mode de gestion se réfléchi : auto-gestion, gestion déléguée à une agence, à un gestionnaire. Quel en sera le coût ? Ce coût génère-t-il une déduction maximisant les charges foncières et minimisant la fiscalité au titre des revenus fonciers, ou meublés ?
Jade Conseils & Patrimoine vous accompagne tout le long de votre projet afin de vous aider lors des différentes étapes encadrant l’achat d’un bien immobilier. Un étude est à mener dès les prémices pour réaliser un projet adapté à vos besoins, votre situation et vos attentes.

Vous souhaitez préparer votre retraite et protéger vos proches ?

Il est important en tant que particulier de prendre des mesures pour vous préparer sa retraite ou encore protéger ses proches. Un gestionnaire de patrimoine vous aidera à élaborer un plan de retraite en déterminant combien vous devrez épargner pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Il pourra vous aider à estimer vos besoins à la retraite et élaborer un plan d’épargne qui prenne en compte vos objectifs, les leviers à votre disposition, afin de s’appuyer dessus pour décupler votre retraite par le patrimoine. Plusieurs investissements que ce soient financiers ou immobiliers sont existent pour répondre à vos besoins et votre situation. Votre situation évolue et nécessite une mise à jour des préconisations, et un suivi afin que celles-ci.

Par ailleurs, il est essentiel de protéger vos proches en cas d’imprévus. Pour cela, vous pouvez souscrire une assurance décès autrement appelée prévoyance. La protection passe aussi par la constitution d’un patrimoine diversifié, et par l’anticipation d’éventuels droits de mutation à titre gratuit. L’investissement immobilier au moyen d’un financement bancaire et couvert par une assurance décès-invalidité permet de protéger vos proches et de vous protéger.

Vous constituez un patrimoine qui dans le cas de la non-survenance du risque vous apportera de revenus complémentaires ou un capital en cas de cession du bien. Ce même bien en cas de survenance du risque sera transmis à votre conjoint et à vos héritiers net de tout prêt, leur offrant un revenu complémentaire ou un capital en cas de cession. Le contrat d’assurance-vie apporte un protection à vos proches étant transmise hors succession et bénéficiant d’abattement important selon l’âge de l’assuré au jour du versement des primes. Ce capital appelé garantie, peut être le bienvenu dans une situation difficile. La garantie du contrat pourra être utile pour couvrir les frais liés à la succession, ou régler les droits de mutation à titre gratuit.